【www.hy-hk.com--银行实习报告】

    银行同业业务被称为“银行的影子”,是银行以同业资金融通为核心,以金融同业客户为服务与合作主体的往来业务。银行金融同业部门实际是资金运用部门,一方面尽可能吸收低成本的同业资金,在弥补本行流动性的之余,通过投资银行同业理财产品、信托受益权、资管计划等非标准债券产品,使得资金回报率最高,创造了可观的利润。在大资管的环境下,银行同业业务以其方式灵活、综合效益高等特性而日益受到国内银行业的青睐,使得其规模迅速增长,对商业银行利润贡献明显提高。因此,在综合金融的环境下,银行同业业务对于提升商业银行竞争力具有重要意义。       商业银行同业业务的发展       我国的商业银行同业市场始于1986年。传统意义的银行同业市场主要是商业银行同业拆借市场。商业银行主要利用拆借市场来进行流动性管理,通常是银行之间头寸的相互调拨,即资金富余的银行通过拆出资金的方式将资金调拨给资金短缺的银行。这种方式的资金拆出期限较短,单笔交易金额较大,交易利率则是由银行凭借银行之间的信用进行自行协商。       然而,随着银行与非银金融机构(包括证券公司、信托公司、基金公司等)之间的短期资金拆借形式的产生,短期拆借市场的业务往来主体不再仅仅局限于银行之间,特别是2007年我国实施《同业拆借管理办法》后,信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司、保险资产管理公司等六类非银行金融机构首次被纳入同业拆借市场,使得银行同业市场交易主体越来越复杂。这种交易形式需要银行与交易对手签订短期拆借协议,并且需要提供抵押或者担保方式。担保品主要包括股票、债券等有价证券。当借款人无法按期偿还本息时,银行可以出售该抵押品。       最初的银行同业业务都是以资金拆借为主,然而发展到了今天,我国商业银行同业业务的运用范围已经发生了质的变化。如今的银行同业市场的功能已由原来的相互补充短期资金转变为补充发放贷款资金,其原先作为单纯的短期周转性市场转化为横跨信贷市场、货币市场和资本市场等多个市场的混合功能市场。与此同时,同业融资业务的期限越来越长,远远超出了同业市场的短期资金融通功能的范围。在同业市场,借短期资金做长期贷款使银行的同业资产与同业负债期限错配,再加之季节性等因素的影响,使得银行同业抵抗流动性危机的能力越来越弱。       商业银行同业业务的分类       银行同业部门作为资金运用部门,业务品种实际上只有两类,一是吸收资金的业务——同业负债业务,二是运用资金的业务——同业资产业务。具体按合作对象不同可以分为:       1.银银合作       银银合作是指商业银行与其他商业银行之间的同业融资业务合作。主要合作内容包含:一是同业存款,主要是指银行之间头寸的相互拆借;二是票据业务,包括票据贴现、票据资管计划、票据买入返售业务;三是同业资产业务,主要形式为同业资产直投、同业资产买入返售、同业资产赊销、同业资产代销等。       2.银信合作       银信合作是指银行利用信托公司可以直接放款的优势,配合银行自身的资金优势及渠道优势,将资金通过信托通道的方式直接向融资主体放贷的合作模式。银信合作融资类业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产业务。银行的信贷资产可以通过信托公司包装成为信托收益权,在银行同业间转让,减少银行风险资本的占用。       3.银证合作       银证合作是指银行委托证券公司成立定向资产管理计划,该计划的投向一般是银行指定的某个贷款项目,用银行的表外资金来投资该计划从而绕开存贷比的监控达到放贷目的合作模式。由于银行与券商分别受到银监会与证监会监管,由于监管机构不同,特别是证监会不断放开券商资管业务投资品种,放松监管限制并加大创新力度,加上大量券商为了抢占市场降低收费水平,银证合作慢慢取代了银信合作。其实银证合作的业务原理与银信合作原理一致,都是将信贷资产转化为同业资产,以实现银行对资金需求企业的融资。       4.银基合作       银基合作指的是基金公司通过发行产品基金来募集资金,再将资金投向银行同业产品的合作模式。基金公司目前与银行同业部门合作较多的业务是同业存放业务。基金公司发行产品基金从客户手上募集资金,由于基金投资范围比较保守,所以目前同业存放是基金资金的主要投向。部分基金公司开始借鉴银证银信合作,充当起信贷资产同业化中的渠道角色。

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