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    混合类的产品很难划算，这是事实。叠加起来的产品由于保障丰富，价格一般更高，而且在保障重叠处，基本都没打折，普通用户很难真的那么清晰理解每种产品的保障以及保障和保障的重复之处。       很多时候，一个产品综合计划的保障最高额度，居然是由意外险决定的，这种设计肯定是比较扯，用户更无法理解每种产品的大致发生率杠杆率，这其实才算是专业知识，但很少见到有人会说清楚。终身寿险在当前的国内，意义相当小，这个事儿虽然也有一些新的经纪公司和新的经纪人在说，但很多用户还是无法从中间人那里获得正常的专业的信息，这是很让人不解的。       这类产品的退保率其实非常高，高得出乎你预料。大部分用户在1-2年都会退保。大概是买完保险后总会咨询别人，然后只要是稍微懂点产品的人，就知道产品的坑有多少，尤其是轻疾里发生率比较高的几款不保，寿险和重疾共用一个额度，都是实际效果会比较差劲的。

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