【www.hy-hk.com--银行实习报告】

    银行信息港认为回答这个问题需要明确三个点,一是民间借贷是什么,二是民间借贷受什么规制,三是五分利属于哪个范畴。

    一、民间借贷是什么       按照百度百科的定义,民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间,而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。再看下最高法在《民间借贷规定》中对民间借贷的定义,民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为,另外再专门提出经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适用《民间借贷规定》。       二、民间借贷受什么规制       目前法律层面上对《民间借贷》规定效力最高的是最高法于2015年6月23日通过并于2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,该规定第26条提出两限三区的概念,24%以内的年利率属于法律义务,得为清偿,并受法律保护,24%到36%的年利率属于自然债务,债务人享有自然债务抗辩权,高于36%的部分属于约定无效,不受保护,即使清偿也可向法院申请追回。       三、五分利属于哪个范畴       生活中常说的五分利指的是月息,也就是月利率为5%,相当于年利率为60%,根据上述规定,24%以内的年利率是法律义务,必须归还,24%到36%的年利率是自然债务,看情况归还,高于36%的年利率约定无效,不归还。

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