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保险产品定价
 

        是指保险人在保险产品开发过程中，依据保险标的所面临风险的规律性(财产保险主要指损失概率，人身保险主要指死亡率等)、保险公司经营费用及经营状况、保险市场供求状况等因素而确定单位保险金额所应收取的保险费的行为。保险费率是保险商品的价格，是用于计算投保人向保险人转嫁风险取得保险保障所应付出的代价即保险费的依据，也是形成保险人用于承担赔偿或给付责任的物质基础即保险基金的依据，保险费率的厘定是否科学、公平、合理直接影响保险供求双方的切身利益。



 

       保险公司的产品定价——即同样的一款产品，同样的保障内容，卖多少钱，我们花多少钱买的，这个价格就是产品定价。一款产品的定价一般是基于现行利率的一种假设，比如现在的利率是3，那么保险的定价就会在3上下浮动。假设的利率越低，保费就会越贵，假设的利率越高保费就会越低，利率与保险价格成反比。从长期来看利率是不断降低的，比如1995年这一时期利率在10%或者以上，而现在的一年存款利率在1.5~2%之间上下，尽管中间出现过上涨或下调，总体上来讲是一直在下降，而且以后还会下降。因为现在国外很多发达的国家都是0利率，还有负利率的，越是发达的国家利率越低。伴随着这种利率的长期下降，保险的定价一定是一个长期上升的趋势。所以说20年前买保险的人都后悔当时买的保险太少了，因为20年前的保险产品约定保底利率是8.8%以上。现在一般在2.5%左右。那么在过20年或者30年，那时的银行利率是多少呢？这个到时在说，可以明确的是比现在底得多，现在银行5年定期利率是4.75%，如果你存5年的定期锁定5年时间不变，而保险是一个长期的投资理财计划，可以把你钱的利率以复利的形式，锁定当前利率相当长的时间，如果不中途退保那就是终身。

        您放在银行的钱和放在保险公司的钱都是您的钱，不同的是： 银行肥在现在，瘦在未来； 保险规划將赢在未来！ 让现在有钱的您， 变成未来值钱的您， 保险恰能做到这一点， 提早规划，提早安心， 做一个没有后顾之忧的人，才能在事业上真正做到大展拳脚！保险此时不买，何时买！
 

        股市的钱不等于自己的钱、存折上的钱等于悄悄流失的钱！存款是活的钱，保险是活命钱。20年的存单很少见，20年的保单却常常现！面对你和家人的未来20年，今天你选对了吗？

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